弘京网银行、基金、证券从业资格考试培训

您现在的位置:弘京网 > 银行从业资格考试 > 个人贷款 >

银行从业资格题库(个人贷款及各个科目)

来源:弘京网 2019-01-10

弘京网专业提供基金从业资格考试、证券从业资格考试、银行从业资格考试培训,成立8年之久,通过学员高达数十万,获得行业和学员的一直好评。

一、单项选择题(本大题共 90 小题,每小题 0.5 分,共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请选择正确选项的代码。)

1.期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率()。

A. 执行合同利率

B. 在合同期限内按月调整

C. 由贷款人提出申请调整

D. 分段计息

A【解析】一般来说,货款期限在 1 年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。

2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

A. 个人住房装修贷款

B. 个人经营类贷款

C. 个人抵押贷款

D. 个人消费类贷款

B【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

3.个人教育贷款的发放对象不包括()。

A. 在读学生

B. 即将就读的学生

C. 在读学生的直系亲属

D. 在读学生的法定监护人

B【解析】个人教育贷款是银行向在借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

4.某人于 2013 年初向银行贷款 100 万元,年利率 4%,贷款期限是 5 年,约定按照季度等额本金偿还,则他在 2015 年 1 月应该偿还的贷款本息额为()元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

D【解析】应偿还的贷款本息额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。贷款本金为 100 万元,还款期数为 4×5=20,已归还贷款本金累计额为 100/20×8=40(万元),月利率为 4%/12,代入计算可得:100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(万元)=52000(元)。

5.2014 年 3 月,某人向银行申请贷款 50 万元,下列各种还款方式中,最终所付利息最少的是()。

A. 等额本息还款法

B. 等额本金还款法

C. 一次性还本付息法

D. 组合还款法

B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快,因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢,承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期限、每期还款额不同,负担的利息额视具体情况不同。

6.2015 年 7 月 1 日,小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款,经评估该房产价值为 450 万元,抵押率为 60%。截至申请日,小钱原申请的住房抵押贷款余额为 190 万元,尚有 30 万元未清偿贷款,则小钱的可用贷款额度为()万元。

A.190

B.160

C.50

D.30

C【解析】贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率=450×60%=270(万元),270-190-30=50(万元)。

7.()一般是急用,要求效率高,办理时间短,手续简便。

A. 个人抵押授信贷款

B. 个人信用贷款

C. 个人质押贷款

D. 个人医疗贷款

C【解析】个人质押贷款一般是急用,要求效率高,办理时间短,手续简便。

8.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件的是()。

A. 军官证

B. 居民身份证

C. 驾驶证

D. 文职干部证

C【解析】个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

9.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A. 浮动利率

B. 贷款利率

C. 存款利率

D. 固定利率

B【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

10.个人贷住房款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。

A. 个人住房贷款调查审查表

B. 个人住房贷款面谈记录

C. 个人住房贷款申请书

D. 个人住房贷款合同

A【解析】贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

11.保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A. 信用状况良好

B. 足够的经济实力

C. 代为清偿债务能力

D. 法定社会关系

C【解析】保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

12.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”,体现了银行市场定位原则中的()原则。

A. 发挥优势

B. 围绕目标

C. 突出特色

D. 可以盈利

C【解析】银行在进行市场定位时,要突出自身的外部特色和内部特色,其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的一家银行,根据所处地理位置或自身服务等特点,区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。

13.下列关于 SWOT 分析方法的说法中,不正确的是()。

A. O 代表机遇

B. W 代表银行外部环境

C. 该方法考虑了银行所处的内外部环境

D. 银行应结合各种机遇与威胁的可能性和重要性制定经营目标

B【解析】SWOT 分析方法中,W 代表劣势。

14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用不包括()。

A. 有利于选择目标市场和制定营销策略

B. 有利于发掘市场机会,开拓新市场

C. 有利于提高银行的经济效益

D. 有利于规避风险

D【解析】市场细分的作用主要表现在三个方面:(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。(2)有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益。

15.处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()。

A. 很大;较少

B. 较大;很多

C. 很小;较少

D. 较小;很多

C【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中,处于补缺式地位的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。

16.公积金个人住房贷款的特点不包括()。

A. 互****

B. 全民性

C. 利率低

D. 期限长

B【解析】公积金个人住房贷款的特点包括:互****、普遍性、利率低、期限长。

17.公积金个人住房贷款业务中,承办银行可委托代理的职责不包括()。

A.职工贷款账户设立

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.查询对账

A【解析】承办银行可委托代理的职责包括:贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。

18.对以保单作为押品的,其价值评估方法一般为()。

A. 账面价值法

B. 市场价值法

C. 收益现值法

D. 现金价值法

答案:D

19.应收账款可用于申请()。

A. 个人抵押贷款

B. 个人质押贷款

C. 个人保证贷款

D. 个人信用贷款

B【解析】 物权法》第二百二十三条规定,可作为个人抵押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

20.依照房产余额计算缴纳房产税的,税率为()。

A.1.2%

B.3%

C.12%

D.30%

A【解析】依照房产余额计算缴纳房产税的,税率为 1.2%;依照房产租金收入计算缴纳的,税率为 12%

21 贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采用的支付方式是()。

A. 借款人自主支付

B. 贷款人委托支付

C. 借款人委托支付

D. 贷款人受托支付

A【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人无法事先确认具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。

22.个人住房贷款按照资金来源进行分类,一般不包括()。

A. 个人住房组合贷款

B. 公积金个人住房贷款

C. 个人二手房住房贷款

D. 商业性个人住房贷款

C【解析】C 项是按照住房交易形态划分的个人住房贷款类别。

23.目前,个人住房公积金贷款的最低首付款比例为()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

C【解析】目前,个人住房公积金贷款的最低首付款比例为 20%。

24.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。

A. 预算

B. 成本

C. 利息

D. 税项

B【解析】根据《住房公积金管理条例》第二十三条的规定,单位为职工缴存的住房公积金,按照下列规定列支:(1)机关在预算中列支。(2)事业单位由财政部门核定收支后,在预算或者费用中列支。(3)企业在成本中列支。

25.在经济学中,由于事前信息不对称,银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。

A. 逆向选择

B. 道德风险

C. 信用风险

D. 操作风险

A【解析】办理个人住房贷款时,在当前的业务环境下,真实个人信息获取的成本和难度都比较大,往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险,即道德风险。

26.公积金个人住房贷款的贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

A.1 年以内(含 1 年);1 年以上

B.1 年以上;1 年以内(含 1 年)

C.半年以内(含半年);半年以上

D.半年以上;半年以内(含半年)

A【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次性还本付息法。一般而言,贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行到期一次还本利息;贷款期限在 1 年以上的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

27.个人医疗贷款的期限最长可达()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案:D

28.汽车经销商的欺诈行为不包括()。

A. 一车多货

B. 甲货乙用

C. 虚报车价

D. 及时告知

D【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括:(1)一车多货。(2)甲货乙用。(3)虚报车价。(4)冒名顶替。(5)全部造假。(6)虚假车行。

29.下列情形中,不可以申请公积金个人住房贷款的是()。

A. 购买商品房

B. 集资建造住房

C. 翻建自有住房

D. 装修自有住房

D【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

30.商业助学贷款的贷后管理不包括()。

A. 贷款质量分类

B. 贷后档案管理

C. 贷后贴息管理

D. 不良贷款管理

C【解析】商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理,包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

31.从各国发展情况来看,个人教育贷款具有一个共同的特点,即()。

A. 具有社会公益性

B. 多为保证类贷款

C. 风险度相对较低

D. 政策参与度较低

A【解析】从各国发展情况来看,个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点,主要体现在以下两个方面:(1)具有社会公益性,政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款,风险度相对较高。

32.所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.30%

B.50%

C.70%

D.80%

B【解析】所购车辆为自用车的,贷款额度不超过所购汽车价格的 80%;所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的 70%;所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50%。

33.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

A.1993

B.1995

C.1996

D.1997

C【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

34.下列各申请人中,最有可能申请到个人汽车贷款的是()。

A.甲今年 16 岁,其家庭条件富裕,可以房产作抵押,欲贷款购买一辆汽车

B.乙个人信用良好,大学毕业后一直没有找到长期的工作,现在想贷款买一辆车跑运输

C.丙一直有购车的想法,但是现在车价较贵,估计未来价格会下跌,想先在银行贷款待车价下跌再买

D.丁在一家国有企业担任处长,之前也曾多次贷款,并且信用状况良好,欲贷款买一辆新车替换旧车

D【解析】根据有关规定,个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格,即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

35.商业助学贷款的借款人最多可以申请()次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

A【解析】商业助学贷款的借款人最多可以申请 1 次贷款展期。

36.押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比被称为()。

A.垫头

B.垫脚

C.抵押率

D.质押率

A【解析】抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。

37.国家助学贷款实行的担保方式是()。

A. 抵押担保

B. 质押担保

C. 个人信用担保

D. 第三方担保

C

38.对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应当采用()方式,向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A. 借款人受托支付

B. 借款人委托支付

C. 贷款人受托支付

D. 贷款人委托支付

C【解析】对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应当采用贷款人受托支付方式,向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

39.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。

A. 农户生产经营贷款金额为 100 万元

B. 农户消费贷款金额为 50 万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.农户生产经营贷款金额为 60 万元

C【解析】有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:(1)农户生产经营贷款且金额不超过 50 万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。(2)农户消费贷款且金额不超过 30 万元。(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

40.对符合现行下岗失业人员小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高限额为()元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

C【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5 万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高额度为 8 万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10 万元。

41.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。

A. 项目生产周期

B. 综合还款能力

C. 项目的利润率

D. 销售周期

C【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

42.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

C【解析】申请个人经营贷款,借款人需提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限,贷款金额最高不超过抵押物价值70%。

43.个体住房贷款采用保证担保方式时,保证人为借款人提供的贷款担保为()。

A. 有限责任保证

B. 无限责任保证

C. 全额连带责任保证

D. 部分连带责任保证

C【解析】采用保证担保方式的,保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证。

44.“假个贷”的主要成因不包括()。

A. 开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B. 消费者为了获取银行贷款而实施“假个贷”

C. 开发商为获取优惠贷款而实施“假个贷”

D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B【解析】“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获取优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

45.在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指()。

A. 担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B. 担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C. 担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D. 担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

A【解析】 担保放大倍数”过大,即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大,造成过度担保而导致最终无力代偿。

46.下列关于代理的表述中,错误的是()。

A. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任

B. 委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任

C. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,无论何种情况,被代理人均不用承担民事责任

D【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。未经追认的行为,由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的,视为同意。

47.发放商业性个人贷款的商业银行应根据()原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.审慎性

B.盈利性

C.自主性

D.合规性

A【解析】贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行贷款分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

48.原则上,()以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

A.3 个月

B.6 个月

C.1 年

D.2 年

C【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上 1 年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

49.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币()元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

B【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5 万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高额度为 8 万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10 万元。

50.个人经营类贷款贷款期限在()的,可采用按月付息、到期一次还本的还款方式。

A. 半年以内(含半年)

B. 半年以上

C. 1 年以内(含 1 年)

D. 1 年以上

答案:C

51.下列可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是()。

A. 综合用地

B. 工业

C. 农业

D. 绿化用地

A【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼),贷款支持的商用房须满足以下条件:商用房所占用土地使用权性质为出让,土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地;商用房为一手房的,该房产应为已竣工的房屋,并取得合法销售资格;商用房为二手房的,应取得房屋所有权证及土地使用权证。

52.个人所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的()。

A.10%

B.30%

C.50%

D.55%

D【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的 50%,所购商用房为高住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的 55%。

53.下列关于信用卡个人贷款业务的说法中,正确的是()。

A. 信用卡个人贷款业务的申请人要有良好的征信记录

B. 信用卡个人贷款业务仅限于境内使用

C. 信用卡个人贷款业务仅需支付手续费

D. 信用卡个人贷款业务要求一事一批

C【解析】信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人,且本外币一体,可以跨境使用,故 A、B 项错误。信用卡个人贷款业务一般为一次审批,可以在期限内长期循环使用,故 D 项错误。

54.个人住房装修贷款可用于支付下列()费用。

A.家用电器

B.家具

C.厨卫设备

D.健身器材

C【解析】A、B、D 项都属于个人耐用消费品贷款的支付范围。

55.个人征信查询系统内容中的个人职业信息,不包括()。

A. 就业情况

B. 工作经历

C. 职业

D. 居住状况

D【解析】A、B、C 三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D 项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。

56.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2;2

B.2;5

C.5;5

D.5;10

A【解析】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。

57.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码,至少()个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

B【解析】商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码,至少 2 个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。

58.个人信用报告的版式不包括()。

A. 银行版

B. 政府版

C. 个人查询版

D. 征信中心内部版

B【解析】根据使用对象的不同,个人征信系统提供不同版式的个人信用报告,包括银行版、个人查询版、征信中心内部版三种版式。

59.如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了()。

A. 可衡量性原则

B. 可进入性原则

C. 差异性原则

D. 经济性原则

C【解析】差异性原则是指每个细分市场的差别是很明显的,细分市场的标准必须能让银行明确地划分客户市场和市场范围,每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。

60.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,()。

A. 上限管理,下限开放

B. 上限开放,下限管理

C. 利率固定,商业银行不得自行调整

D. 上下限固定,商业银行在此范围内自行调整

B【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理。

61.对于个人住房贷款的借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款年限不超过()岁,女性自然人的还款年限不超过()岁。

A.60;55

B.65;60

C.70;65

D.75;70

B【解析】对于个人住房贷款的借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款年限不超过 65 岁,女性自然人的还款年限不超过 60 岁。

62.万先生拟购买价值 30 万元的健身器材,他可申请的个人耐用消费品贷款额度最高为()万元。

A.24

B.21

C.10

D.22.5

B【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额度耐用消费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品贷款额度一般不超过所需资金的 70%,故本题选 B。

63.个人住房贷款业务合同中开发商一般需要与商业银行签订()。

A. 《商品房预售合作协议书》

B. 《商品房售后合作协议书》

C. 《商品房销售贷款合作协议书》

D. 《公积金房销售合作协议书》

C【解析】开发商提供的项目经过银行有关部门核批后,凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的,在受理该项目购房人的个人住房贷款前,银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书,以明确双方合作事宜、职责等,也可以不签订协议,以其他方式确定合作意向。

64.个人汽车贷款业务中,保险公司履约保证保险的责任范围是()。

A. 贷款本金、利息和违约金

B. 贷款本金和利息

C. 贷款本金

D. 贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金

B【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

65.在个人住房贷款合同有效性的规定中,对格式条款有两种以上解释的,下列做法正确是是()。

A. 做出不利于提供格式条款一方的解释

B. 做出有利于提供格式条款一方的解释

C. 当事人协商确定一种解释

D. 判定该格式条款无效

A【解析】《合同法》规定,对格式条款有两种以上解释的,应当做出不利于提供格式条款一方的解释。

66.审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

A. 贷款发放部门;贷款调查的业务部门

B. 贷款发放;贷款审查的管理部门

C. 贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门

D. 申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门

C【解析】审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离,以达到相互制约的目的。

67.()本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式。

A. 申请评分

B. 行为评分

C. 催收评分

D. 风险评分

B【解析】行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式,评分越高,成为坏客户的可能性越低。

68.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

A. 企业法人营业执照

B. 税务登记证明

C. 合作单位员工素质

D. 会计报表

C【解析】银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项:经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

69.国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场。

A. 80%;20%

B. 20%;80%

C. 70%;30%

D. 30%;70%

B【解析】国际市场上的普遍规律是 20%的强势品牌占据着 80%的市场,并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的 4 倍。

70.《商业银行资本管理办法(试行)》规定,住房抵押贷款一套房风险权重为()。

A.80%

B.75%

C.60%

D.45%

D【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由 100%下调至 75%,而住房抵押贷款的一套房风险权重为 45%、二套房风险权重为 60%。

71.对于非强增信基础类客户,应更多考虑发放()。

A. 场景化个人贷款

B. 非场景化个人贷款

C. 个人信用贷款

D. 个人担保贷款

答案:A

72.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()。

A. 住房制度的改革

B. 国内消费需求的增长

C. 商业银行股份制改革

D. 公司信贷业务的蓬勃发展

D【解析】我国个人贷款业务发展的诱因包括:(1)住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;(2)国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。(3)商业银行股份制改革推动了个人信贷业务的规范发展。

73.下列关于二手个人住房贷款的说法中,正确的是()。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中,经纪公司起到全程担保的作用

A【解析】对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

74.下列关于信用风险识别的表述,错误的是()。

A. 通过信用风险进行识别、评估,才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险,这是信用风险管理的关键环节

B. 抵御、防范信用风险的核心是正确衡量信用风险

C. 信用风险识别是指在信用风险发生之后,商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D. 风险识别准确与否,直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

C【解析】信用风险识别是指在各种风险发生之前,商业银行对业务经营活动中可能发生的风险的种类、生成原因进行分析、判断,这是商业银行风险管理的基础。

75.银行在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关。在验证收入的真实性时,下列不属于验证范围的是()。

A. 融资收入的真实性

B. 经营收入的真实性

C. 租金收入的真实性

D. 工资收入的真实性

A【解析】在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外,还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等,确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性 4 个方面。

76.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

B【解析】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。

77.从产品上分,中国银行业营销人员分为()。

A. 高级经理、中级经理、初级经理

B. 职业经理、非职业经理

C. 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

D. 营销决策人员、营销主管人员、营销员

C【解析】从产品上分,中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

78.()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A. 个人住房贷款

B. 个人贷款档案

C. 个人贷款抵押

D. 个人贷款质押

B【解析】个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

79.下列不能作为个人质押贷款的质物的是()。

A. 汇票

B. 应收账款

C. 债券

D. 应付账款

D【解析】根据《物权法》第二百二十三条的规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

80.个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A. 中国人民银行

B. 中国银行业协会

C. 中国银监会

D. 中国证监会

答案:A

81.个人征信查询管理内容不包括()。

A. 授权查询

B. 修改信息

C. 档案管理

D. 查询记录

B【解析】个人征信查询管理包括:授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。

82.()是指银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干个客户群,区分为若干子市场。

A. 交叉营销策略

B. 分层营销策略

C. 产品差异策略

D. 专业化策略

答案:B

83.利率是指一定时期内()与本金的比率。

A. 成本额

B. 利息额

C. 利润额

D. 收入额

B【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与本金的比率。

84.即使额度仍然在有效期内,如果出账金额累计达到最高授信额度时,也不能再出账的是()。

A. 个人单笔贷款

B. 个人多笔贷款

C. 个人不可循环授信额度

D. 个人可循环授信额度

C【解析】个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算,即使单笔贷款提前还款,该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内,如果出账金额累计达到最高授信额度时,也不能再出账。

85.经济与技术环境是银行市场环境中的()。

A. 宏观环境

B. 微观环境

C. 内部环境

D. 经营环境

A【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境,外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。

86.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。

A.3

B.5

C.6

D.9

C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年,借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

87.关于个人贷款的意义,下列说法错误的是()。

A. 为商业银行带来利息收入和服务费收入

B. 帮助银行清除风险

C. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D. 为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用

B【解析】个人贷款业务可以帮助银行分散风险而非清除风险。

88.下列属于政策性贷款的是()。

A. 公积金个人住房贷款

B. 个人商用房贷款

C. 个人医疗贷款

D. 自营性个人住房贷款

A【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制。因此,它是一种政策性个人住房贷款。

89.国家助学贷款的期限最长不超过()年。

A. 6

B. 10

C. 13

D. 20

D【解析】国家助学贷款的贷款期限为学制加 13 年,最长不超过 20 年。

90.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人的()为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A. 资产规模

B. 负债规模

C. 现金支出

D. 现金收入

D【解析】商用房贷款审查时,贷款人应开展风险评价工作,以分析借款人的现金收入为基础,采取定性和定量分析方法,全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

二、多项选择题(本大题共 40 小题,每小题 1 分,共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中,至少有两个选项符合题目要求,请选择正确选项的代码。)

91.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素,包括()。

A. 还款来源因素(Payment Factor)

B. 个人因素(Personal Factor)

C. 资金用途因素(Purpose Factor)

D. 债权保障因素(Protection Factor)

E. 前景因素(Perspective Factor)

ABCDE【解析】有些银行将客户特征归纳为“5P”要素,包括: )个人因素(Personal Factor)。(2)资金用途因素(Purpose Factor)。(3)还款来源因素(Payment Factor)。(4)债权保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

92.下列财产中,不得用于贷款抵押的有()。

A. 耕地

B. 自留地

C. 非法所得财产

D. 宅基地

E. 幼儿园办公楼

ABCDE【解析】《物权法》第一百八十四条规定,下列财产不得抵押:(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权,但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

93.国家助学贷款的还款方式有()。

A. 等额本金还款法

B. 等额本息还款法

C. 到期一次还本付息法

D. 组合还款法

E. 按月还息、到期一次还本还款法

答案:AB

94.在银行与客户定向交流阶段,属于一对一精确定位营销的步骤有()。

A. 感觉

B. 认知

C. 获得

D. 发展

E. 保留

CDE【解析】获得、发展和保留是一对一的精确定位营销。

95.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A. 通过借款人缴纳个人所得税税单验证

B. 通过工资卡或存折入账流水验证

C. 面谈核实

D. 电话调查核实

E. 通过公积金数额验证

ABCDE【解析】验证工资收入真实性的方法包括:(1)借款人需提供可靠的证明材料,如至少过去 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明。(2)通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性。(3)通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况。4)对于难以提供工资单或公积金数额的客户,可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

96.在中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库中可以查询到的个人信息有()。

A. 查询对象的工作单位

B. 查询对象的担保信息

C. 查询对象在银行的个人存款余额

D. 查询对象的配偶身份

E. 查询对象已有贷款的笔数和余额

ABCDE【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息,包括银行信贷信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

97.在个人经营贷款业务操作中,对抵押物的调查和审查要重点关注()。

A. 抵押文件资料的真实有效性

B. 抵押物存续状况的完好性

C. 抵押物的合法性

D. 抵押物的易变现性

E. 抵押物权属的完整性

ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状态的完好性等。

98.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()。

A. 同意

B. 待定

C. 暂缓

D. 否决

E. 违规

AD【解析】贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

99.个人贷款定价的一般原则包括()。

A. 成本收益原则

B. 风险定价原则

C. 组合定价原则

D. 与宏观经济政策一致原则

E. 参照历史成本原则

ABCD【解析】E 项应为:参照市场价格原则。

100.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。

A. 自营性个人住房贷款

B. 固定利率贷款

C. 个人住房组合贷款

D. 浮动利率贷款

E. 个人再交易住房贷款

BD【解析】按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

101.按照五级分类方式,不良个人贷款包括()。

A. 正常贷款

B. 关注贷款

C. 次级贷款

D. 可疑贷款

E. 损失贷款

CDE【解析】按照五级分类方式,不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

102.目前,个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。

A. 担保式

B. 间客式

C. 直客式

D. 保证式

E. 抵押式

BC【解析】目前,个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。103.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括()两种方式。

A. 提前全部还本

B. 提前结清

C. 提前还息

D. 提前部分还本

E. 提前部分还息

BD【解析】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

104.押品管理的原则包括()。

A.合法性原则

B.合理性原则

C.审慎性原则

D.有效性原则

E.差别化原则

ACDE【解析】押品管理的原则包括:合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。

105.房地产的特征不包括()。

A.不可移动

B.独一无二

C.无限供给

D.用途单一

E.流动性强

CDE【解析】房地产的特征包括:不可移动、独一无二、寿命长久、供给有限、价值量大、流动性差、用途多样、相互影响。

106.一般情况下,房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全,下列证件中属于“五

证”的有()。

A. 建设用地规划许可证

B. 国有土地使用证

C. 建筑工程施工许可证

D. 商品房预售许可证

E. 房屋竣工验收合格证

ABCD【解析】为防范合作机构风险,银行在发放个人住房贷款前,要核实开发商的房地产开发主体资格以及开发项目的“五证”齐全与真实。其中,五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

107.银行市场环境分析的外部环境包括()。

A. 信贷资金的供求状况

B. 银行的市场声誉

C. 客户的信贷需求和信贷动机

D. 银行同业竞争对手的实力和策略

E. 经济与技术、政治与法律、社会、人口与文化环境

ACDE【解析】银行市场外部环境分析包括宏观环境和微观环境。宏观环境指经济与技术环境,政治与法律环境,社会、人口和文化环境。微观环境包括:(1)信贷资金的供求状况。(2)客户的信贷需求和信贷动机。(3)银行同业竞争对手的实力与策略。

108.已婚购车人购买自用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。

A. 所购车辆合法运营的证明

B. 购车首付款证明

C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D. 收入证明和资格证明

E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证

BCDE【解析】借款所购车辆为商用车,需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

109.房地产估价的主要方法有()。

A. 市场法

B. 成本法

C. 平均法

D. 假设开发法

E. 长期趋势法

ABDE【解析】房地产估价的主要方法有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。

110.下列关于到期一次性还本付息法的说法中,正确的有()。

A. 到期一次还本付息法又称期末清偿法

B. 借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C. 利随本清

D. 一般适用于各种期限的固定利率贷款

E. 一般适用于长期贷款

ABC【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

111.作为银行的营销人员,需要具备的基本能力要求包括()。

A. 坚韧性

B. 自信心

C. 观察分析能力

D. 应变能力

E. 法律知识

ABCDE【解析】银行营销人员的基本要求一般包括:(1)品质特征,一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;(2)销售技能,主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等。(3)专业知识,即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。

112.电子银行营销途径包括()。

A. 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B. 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C. 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D. 利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

ABCDE【解析】除了 A、B、C、D、E 五项以外,电子银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。

113.商业银行互联网个人贷款的特点有()。

A. 流程线上化

B. 审批时限短

C. 随借随还

D. 额度低

E. 期限短

答案:ABCDE

114.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料,可以证明首付款交款的单据有()。

A. 收款收据

B. 现金交款单

C. 银行进账单

D. 购房发票

E. 借款人声明

ABCD【解析】购房首付款证明材料,包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

115.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有()。

A. 按期偿还

B. 担保发放

C. 微利贴息

D. 专款专用

E. 对象特定

ABCD【解析】下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。

116.商用房贷款信用风险的主要内容包括()。

A. 借款人还款能力发生变化

B. 商用房出租情况发生变化

C. 保证人还款能力发生变化

D. 楼市行情发生变化

E. 贷款银行利率调整

ABC【解析】商用房贷款信用风险的主要内容即选项 A、B、C 描述的内容。

117.个人征信系统建立了完善的用户管理制度,该制度保证了信息的安全性。下列各项中,属于该制度内容的有()。

A. 对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B. 数据传输加压加密

C. 系统专业人员的安全监控

D. 对系统及数据进行安全备份与恢复

E. 对系统进行评估,有效防止计算机病毒和黑客攻击等,建立有效安全保障体系

ABDE【解析】个人征信系统建立了完善的用户管理制度,对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估,有效防止计算机病毒和黑客攻击等,建立有效安全保障体系,保证了信息的安全性。

118.资产组合风险监控的关键风险指标有()。

A. 不良资产率指标

B. 不良贷款拨备覆盖率指标

C. 贷款迁徙率指标

D. 风险资产覆盖率指标

E. 风险运营效率指标

ABCE【解析】资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有四类:不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。

119.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的,应具备的条件有()。

A. 提交期限调整申请书

B. 本期本金已偿还

C. 无拖欠利息

D. 贷款未到期

E. 无拖欠本金

ABCDE【解析】借款人需要调整借款期限的,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备以下前提条件:(1)贷款未到期。(2)无欠息。(3)无拖欠本金,本期本金已归还。期限调整后,银行将重新为借款人计算分期还款额。

120.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,主要有()。

A. 零售型网点机构营销渠道

B. 专业性网点机构营销渠道

C. 高端化网点机构营销渠道

D. 集中型网点机构营销渠道

E. 全方位网点机构营销渠道

答案:ABCE

121.个人教育贷款支付管理中的风险点包括()。

A. 将学费的贷款资金全额发放至贷款人账户

B. 未归集保存相关凭证造成凭证遗失

C. 未详细记录资金流向

D. 将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

E. 未通过账户分析等方式,核查贷款支付是否符合约定用途

ABCDE【解析】个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括:(1)将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户。(2)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证,造成凭证遗失。(3)未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。

122.下列选项中属于商用房的有()。

A. 经济适用房

B. 写字楼

C. 商铺

D. 办公用房

E. 住宅小区的商业配套房

BCDE【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。

123.个人贷款贷后与档案管理的内容包括()。

A. 合同变更

B. 不良贷款管理

C. 贷后检查

D. 贷前调查

E. 本息回收

ABCE【解析】个人贷款贷后与档案管理的内容包括:贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理及贷款档案管理等工作。

124.建立个人征信系统的意义包括()。

A. 个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据,从制度上有效控制信贷风险

B. 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

C. 个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

D. 个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益,提高透明度

E. 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

ABCDE【解析】建立个人征信系统的意义:个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据,从制度上有效控制信贷风险;个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益,提高透明度;全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;个人征信系统的建立,

为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

125.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

A.实物资产的损毁

B.执行、交货和流程管理

C.员工行为和工作场所问题

D.客户、产品和经营行为

E.经营的中断和系统的瘫痪

ABCDE【解析】除 A、B、C、D、E 选项外,还有内部欺诈和外部欺诈两种类型。

126.下列关于出国留学贷款说法正确的是()。

A.借款人需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人

C.贷款期限一般为 1~6 年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

ABCE【解析】借款人在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁。

127.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”,即()。

A. 经常化

B. 系统化

C. 科学化

D. 简洁化

E. 制度化

ABCE【解析】银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”:经常化、系统化、科学化、制度化。考察银行市场环境分析的主要任务。

128.个人汽车贷款的原则有()。

A. 统一管理

B. 财政贴息

C. 设定担保

D. 分类管理

E. 特定用途

CDE【解析】个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。

129.以贷款所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续后,将()交予贷款银行进行保管。

A.行驶证原件

B.机动车登记证原件

C.保险单

D.各种缴费凭证原件

E.购车发票原件

129.BCDE【解析】以贷款所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续后,及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续,并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

130.下列关于公积金个人住房贷款的说法中,正确的有()。

A. 资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B. 贷款审查比较宽松,只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存了住房公积金的离职退休职工,都可申请

C. 贷款利率比商业贷款高

D. 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的,实行到期一次还本付息

E. 是一种委托性住房贷款

ADE【解析】公积金个人住房贷款的审查比较严格,贷款利率比商业贷款低。

三、判断题(本大题共 15 小题,每小题 1 分,共 15 分。请判断以下各小题的正误,正确的选 A,错误的选 B。)

131.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。()

B【解析】国家助学贷款发放的对象包括高职院校的学生。

132.市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出的一个概念。()

答案:A

133.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()

答案:A

134.在个人汽车贷款贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,必须提供居住证明。()

B【解析】在个人汽车贷款贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,可以不要求提供居住证明。但需予以注明。

135.为了防控个人教育贷款的信用风险,须建立有效的公开披露机制,这是实施有效监管的基础,同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。()

B【解析】信息的公开披露是实施有效监管的基础,同时也能起到约束作用。建立信用披露制度,定期在大众传媒报道失信人员黑名单,使那些失信的人有所收敛。

136.对于个人贷款营销而言,网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。()

B【解析】对于个人贷款营销而言,网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查贷款业务。

137.个人住房贷款的计息、结息方式,由中国人民银行统一规定。()

B【解析】个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定。

138.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息,个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理,中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时,不需提供有关交易的详细情况。 )

B【解析】如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息,个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理,中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时,需提供有关交易的详细情况。

139.个人质押贷款发放后,“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。()

B【解析】个人质押贷款发放后,“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。

140.1 年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。()

B【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上 1 年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

141.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低,信用额度越小。

A【解析】个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度,信用等级越高,信用额度越大,反之越小。

142.某人是北京一大学的全日制学生,由于近期家庭发生了一些变故,暂时无法支付学费,但又没有达到贫困生的标准,此时他可以申请商业助学贷款。()

A【解析】商业助学贷款的对象是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生,不要求是贫困学生。该学生符合条件,可以申请商业助学贷款。

143.贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。()

A【解析】在进行项目开发的合法性审查时,应注意土地使用权是否被抵押,防止处置抵押物时发生纠纷,避免贷款风险。一般来说,贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。

144.在浮动利率制度下,当利率处于下降周期时,个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。()

B【解析】我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险,这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大;而当利率处于下降周期时,借款人承担的利息压力减轻,违约的可能性有可能下降。

145.个人住房贷款合同的格式条款与非格式条款不一致时,应采用非格式条款。()

答案:A

▎本文素材来源:网络,由爱考网(QQ:276042264)整理发布,所发内容仅供学习、交流之目的。版权归原作者或机构所有,若涉及版权问题,烦请留言联系。

▎本文素材来源:网络,由弘京网(QQ:276042264)整理发布,所发内容仅供学习、交流之目的。版权归原作者或机构所有,若涉及版权问题,烦请留言联系。

热门文章:

  • 证券3月份从业资格考试报名条件
  • 健康管理师国家承认吗?证书值钱吗
  • 2019年证券从业资格考试报名条件有哪些(全新)
  • 教师资格证考试是全国统一的吗
  • 考一级建造师难吗
  • 2019年初级会计职称考试时间
  • 健康管理师三级有用吗?考过后补贴多少钱
  • 不是本专业的中专可以报考二级建造师吗
  • 研究生什么时候考试?考几天
  • 2019年第一批一级建造师注册人员名单
  • 怎么专升本?专升本有用吗
  • 二级建造师通过率是多少?各省通过率差距为什么那么大
  • 安徽省金融专业的学生可以报考二级建造师吗
  • 初级会计一年考几次?考试时间是哪几天
  • 怎样考证券从业资格证?考几科
  • 二级消防工程师报名条件有哪些
  • 教师资格证是全国统考吗
  • 研究生考试在哪里考?考研流程是什么样的
  • 健康管理师一年可以考几次?考什么内容
  • 注册会计师年薪多少?年薪百万真的不是梦
  • 全国客服热线:4008-225-156 / 010-57296520 京ICP备15012811号-2  
    版权所有©2005-2018  北京中财弘京技术培训中心 All Rights Reserved
    4008-225-156
    返回顶部